实际上的太平佳倍保（委婉吐槽解析版）

（以下为同业的拆解分析委婉吐槽，仅供参考，辩证听取）
最近收到太平的代理人给我发来一个权益升级告知服务通知，说只要以前购买过太平健康险的客户都可以升级《佳倍保》，“新规癌症”3倍保，无论新发、复发、转移、持续都能保……


看到微信，我第一反应不就是多次赔的防癌险吗？给孩子附加上也好，毕竟我以前购买的只是单次赔付重疾，没有轻症、没有癌症多次赔。本来也想预算充足的时候，再给孩子加上多次赔付的重疾，毕竟癌症是重大疾病里最高发的疾病，致死率最高的疾病，特别是甲状腺癌，是最容易在体检里发现的，孩子的生命周期那么长，赔付过想再买保险是很难的，还是附加上吧。

职业病的我开始看条款，不看不知道，看完吓一跳，差点被雷到。条款上最重重要的代理人在微信通知里一句都没提到。

强制捆绑

这次升级的佳倍保计划是两个附加险同时附加，不能单独拆开来附加，比如我只想附加佳倍多次重度恶性肿瘤疾病保险，不想附加两全，是不可以的。



确诊要生存5年后才赔

再看我想附加的佳倍多次重度恶性肿瘤疾病保险，真的是雷到我了。我第一次没仔细看，看到“5年”以为是间隔5年后确诊的癌症再赔。再仔细看……无语


         
如果主合同首次重疾不是癌症，确诊癌症后需要生存180 天后才能赔付

如果主合同首次重疾是癌症，确诊癌症需要生存5年才能赔付。



吐槽一下：确诊后还要生存5年才能赔，晚期癌症如果能做切除，同时身体能抵抗放化疗和吃得起靶向药，预后还是可以熬过5年的。除了治疗费用，那这5年的生活和负债、孩子的教育的钱哪来？

不能做切除手术做造口转移器官的功能，只能放化疗和靶向药，预后很难坚持2～3年。那就赔不了。

再说了，谁确诊了不是马上去医治，难道等5年后再去治吗？


第二次癌症

也是确诊后需要生存5年才能赔。


这样看下来还适合附加吗？相信你心中也有了答案。
所谓的亮点

不是吐槽坑吗？为啥还有亮点？作为消费者既要看槽点也要看亮点，任何事都有两面性。

亮点一：主合同触发重疾可以豁免附加的佳倍多次重度恶性肿瘤的保费，癌症的这份附加合同继续有效保障。

亮点二：触发附加险第一次理赔，佳倍两全保险的保单现金价值为0（注意这里保单现金价值为0在佳倍多次重度恶性肿瘤的条款里体现的，没在佳倍两全保险里体现），即使确诊1、2、3次还能继续生存到80岁，还继续给满期金。

确诊了还得交保费

有毛病吧，又说亮点又说吐槽。原谅我，不得不吐，毕竟我也是消费者。

无论触发了主险重疾、第一次恶性肿瘤、第二次肿瘤，强制捆绑的佳倍两全保险还是要继续缴费的。

看完这里，会不会怀疑自己眼睛有问题？我都得了癌症了还要我交费？

可能存了一个空气

接下来更加刷新了我的三观，并且再次电话太平95589客服问清楚。





我问客服：请问两全保险的满期金是按条款说的两项之和，是基本保险金额*交费年期数已交保费吗？





为什么要这样问？因为计划书没有显示佳倍两全保险的保额，只显示佳倍多次重度恶性肿瘤的保额50万。作为普通消费者，肯定以为这个是50万的保额就是基本保险金额，500000*20已交保费，哇塞，这附加险也太值得附加了吧。别开心太早，听客服回复。


客服回答我：女士，如果你的保额是50万，是的，女士，你的满期金就是这么多。


我再问客服：那为什么我看到的案例演示不是这样的，是我所交的所有保费？




客服：女士，你是在哪里看到的？稍等，我再看看。

客服：女士，是的，是所交的所有保费。

再问：那还有基本保额*交费年度数呢？



最终的答案不在条款里，是计划书里最小的字里找到的（千万别忽视最小的字，往往最小的字最重要）上图红框内容，按“附加佳倍两全“已交保费基本保额*交费年期。拿案例的数额来算一算

佳倍两全的保费是1867.6*20=37352

佳倍两全的保额是3950*20=79000

37352+79000=116352

以上是按条款算到的满期金，这里是误导性最强的。

搞的那么复杂，最后就是两个附加险总交保费5817.6*20=116352。

好了，按案例来看这位先生30岁投了20年的钱，到80岁才拿回自己所交的钱，中间一点作用都没起到，没有一分钱利息，连身故都没到一点杠杆作用，还是赔付所交的总保费116352。难道每年存点钱就是为了80岁的时候拿回来吗？这个两全保险的作用在哪？只是存了一个空气。



搞明白这个升级，打了4次客服电话。这次的升级从保险的作用可以附加多次防癌是非常好的，但就是确诊后还需要生存5年，能不能撑过5年，真的是个未知数？本来是想把高发的风险转移到保险公司的，没想到又转了回来，跟保险公司对赌还能不能再活过5年。这是激励购买人的生存意志吗？强制捆绑两全险没起到保险应该有的作用，交20年换取80岁的本金，即使过程中身故也只是赔付本金，一丁点的保障都没有连活期都不如，让保险公司无偿使用。

如此升级真的是福利吗？福利在哪？我觉得让消费者认可品牌是不是需要拿出真心实意来。

当然这次所谓的福利升级，我是不会选择的，如果你相信业务人员对你说的：相信我相信公司，你也可以选择升级哈。

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