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标题: 开户风险第一关 [打印本页]

作者: lgjh 时间: 2023-1-8 19:05
标题: 开户风险第一关

随着金融科技的发展，在给我们带来便捷的同时，也让洗钱诈骗等违法犯罪行为变得更难追踪，犯罪分子通过洗钱手段将不法收入吞入囊中，对社会生产和金融秩序造成重大不良影响。维护金融安全是银行的职责所在，所以银行背负了反洗钱工作的第一责任，每位银行员工都应将反洗钱作为自己日常的一项重点工作。

其中，银行账户开户是第一大关，不论是对私开户还是对公开户，员工应该做到以下几点：

一、多看。看客户本人与身份证照片是否一致，观察五官等关键部位是否相符。是否有陪同人员指引，客户神情是否紧张飘忽。如存疑不能独立判别的话，可以采取双人核对身份信息。

二、多问。加强对客户信息的询问，询问身份证信息九要素、是否本人开户意愿、办卡用途等。若客户对此问题的回答支支吾吾，表现可疑，则可说明原因，拒绝开户。若客户反应强烈，可以喊来网点负责人一同解释和安抚客户情绪。

三、多查。对私开户查询身份信息，加强填写尽职调查，通过风险速查和开户码等外部系统加强审核。对公开户核实“法人对企业经营是否熟悉”、“法人开户意愿是否可疑”、“企业资产类型”等16项信息，还要亲自上门拍照合影留档，确定经营的真实性。

银行柜面一直都是抵御风险的第一道关口，也是我们合规经营的基础。也许很久严把关都不会出现一个涉案账户，也许反洗钱的道路是繁琐和枯燥，但是，一旦掉以轻心就会对我们自己、单位和及社会层面都造成相当严重的后果！员工要高度重视反洗钱工作，将合规意识牢记心中，切莫偷懒放松。既然已经筑立起了这反洗钱的防御线，那就只顾继续征程，永不回头！

建行龙港支行童汝游

2023/01/08

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